اقتصاد

ركزت البنوك خلال الأشهر الماضية على ملف الشهادات الادخارية، في مساعي منها لجذب أموال المودعين الراغبين في الحفاظ على قيمتها واستثمارها في أوعية تضمن ذلك، وهو ما ظهر بصورة جلية عقب القرارات التي أصدرها البنك المركزي المصري، والتي تخص الفائدة على الجنيه، ومع الارتفاع الذي شهده سعر الدولار، مع استمرار الفيدرالي الأمريكي في رفع أسعار الفائدة.
حصيلة الشهادات الادخارية

وحقق بنكا الأهلي ومصر، معدلات كبيرة في حصيلة الاكتتاب في الشهادات الادخارية التي تم طرحها خلال العام الماضي، وهو ما أظهرته القوائم المالية للبنكين، إذ بلغت أرصدة شهادات الادخار والإيداع 2.101 تريليون جنيه بنهاية 2022، بنمو 32.8% مقارنة بعام 2021، والذي سجلت خلاله الأرصدة 1.581 تريليون جنيه.

كما سجلت شهادات الادخار في بنك مصر إلى 891.885 مليار جنيه بنهاية 2022، بنمو 31.5% مقابل 677.905 مليار جنيه بنهاية 2021، ومن المتوقع أن تحدث طفرة في تلك الأرصدة خلال العام الجاري، خاصة مع طرح البنكين للعديد من الشهادات الادخارية، سواء بالجنيه  أو الدولار، وهو ما سيظهر في القوائم المالية المجمعة للعام ككل.

وتزايدت المنافسة بين البنوك من خلال إصدارها شهادات بمزايا كبيرة، سواء ما يتعلق بمعدلات العائد الخاص بها، أو سنوات الاستحقاق ومدة الشهادات، وهو ما كان له أثرا في احتفاظ القطاع المصرفي بالسيولة الأكبر واستقطابها بصورة أكبر من الأوعية الادخارية الأخرى، سواء الذهب او أسهم البورصة، وأيضا الاستثمار في القطاع العقاري، وذلك مع السياسة النقدية التي يتبعها البنك المركزي المصري، وهو ما ترصده «بوابة الأهرام» من خلال جولتها بعدة بنوك.

شهادات بمزايا متنوعة

وتنوعت الشهادات التي طرحتها البنوك، بين ما هو بالجنيه المصري، أو بالدولار، كما تختلف أيضا في المدة المحددة للاسترداد، ومعدل العائد، والحد الأدنى لشراء الشهادة، ومدة الشهادة نفسها، وتوقيت صدورها وارتباطها بقرارات البنك المركزي المصري.

وفي 3 أغسطس الماضى رفعت لجنة السياسة النقديـة بالبنك المركزي المصري سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بواقع 100 نقطة أساس ليصل إلى 19.25٪، 20.25٪ و19.75٪، على الترتيب، كما تم رفع سعر الائتمان والخصم بواقع 100 نقطة أساس ليصل إلى 19.75٪، وتعقد لجنة السياسات النقدية اجتماعها المقبل يوم الخميس القادم، وسط ترقب للنتائج التي سيسفر عنها.

البنك الأهلي

البنك الأهلي المصري، طرح مؤخرا الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير لمدة 3 سنوات، بحد أدنى للشراء 1000 جنيه ومضاعفتها، بسعر عائد 19.5% بدورية صرف ربع سنوية، كما قدم البنك الشهادة البلاتينية لمدة 3 سنوات بحد أدنى للشراء 1000 جنيه ومضاعفتها، بعائد 19% بدورية صرف شهرية، كما يطرح البنك الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج بحد أدنى للشراء 1000 جنيه ومضاعفتها لمدة 3 سنوات بعائد 22% للسنة الأولى و16% للسنة الثانية و18% للسنة الثالثة يصرف شهريًا.

وأطلق البنك الأهلي أيضا الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج، والتي تباع بالجنيه، ويبلغ  سعر عائد الشهادة في السنة الأولى 22%، والثانية 18%، والثالثة 16%، وتصل مدة الشهادة إلى 3 سنوات، ويبدأ شرائها من  1000  جنيه ومضاعفاتها.

وهناك أيضا الشهادة الخماسية ذات العائد الشهري، والتي طرحها البنك بالجنيه، بسعر عائد 12.25% شهري، والمدة 5 سنوات، بحد أنى للشراء يبدأ من1000  جنيه ومضاعفاتها، إلى جانب شهادة أمان المصريين، والمطروحة أيضا بالجنيه، بسعر عائد 13%، وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، ويتم شرائها بحد أدنى 500 جنيه ومضاعفاتها وبحد أقصى يصل إلى 2500 جنيه.

أما عن الشهادات التي يستهدف بها البنك المصريين العاملين في الخارج، فهناك شهادة «الأهلي بلس»، والتي تباع بالدولار الأمريكي، ويبلغ سعر العائد عليها 27% من قيمتها، كما يتم صرف العائد بالجنيه مقدماً، وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، والحد الأدنى لشراء الشهادة 1000 دولار ومضاعفاتها.

بنك مصر

وأعلن بنك مصر عن إطلاق الشهادة الثلاثية في الأسواق أمام المواطنين، وعملاء البنك بعائد متغير لمدة 3 سنوات على فئتين، الأولى بدورية صرف للعائد 19.5% ربع سنويًا بحد أدنى لشراء الشهادة 1000 جنيه ومضاعفتها، والأخرى بدورية صرف شهرية بحد أدنى للشراء 500 جنيه ومضاعفتها.

كما طرح بنك مصر شهادات الادخار السباعية بعائد يصل إلى 12.75%، ويصل الحد الأدنى لشراء الشهادة 750 جنيها، ويصل سعر الفائدة على الشهادة 12.75% ثابتة سنويًا، وتتميز بأن دورية صرف العائد شهري، وتبلغ مدة الشهادة 7سنوات.

البنك التجاري الدولي

ودخلت عدة بنوك على خط المنافسة، إذ طرحت عدة بنوك شهادات ادخار سباعية، تمثل أبرزها في شهادات الادخار السباعية من البنك التجاري الدولي CIB، إذ طرح البنك شهادة الادخار السباعية الثابتة، والتي يبلغ الحد الأدنى لشرائها 1000 جنيه، ويصل سعر الفائدة على الشهادة 10.5% ثابتة سنويًا، وتتميز الشهادة السباعية بأن دورية صرف العائد: شهري، وتبلغ مدتها 7 سنوات.

بنك فيصل الإسلامي

وفي بنك فيصل الإسلامي توجد شهادات الادخار السباعية، ويبلغ الحد الأدنى لربط الشهادة 1000 جنيه، وتصل مدتها إلى 7 سنوات، بفائدة متغيرة، ويمكن لصاحب الشهادة الحصول على «50%» من إجمالي العائد لها بعد مضي 4 سنوات، كما يحق له استرداد قيمة الشهادة وأرباحها بعد مرور عامين من تاريخ الإصدار وفقًا لجداول الاسترداد الخاصة بهذه الشهادة.

بنك QNB

أما بنك QNB الأهلي، فإنه أطلق أيضا شهادة الادخار السباعية، بعائد يصل إلى 10.5%، ويصل -الحد الأدنى لربط الشهادة 1000 جنيه، بعائدة 10.5% ثابت سنويًا، ودورية صرف العائد شهري.

وأطلقت عدة بنوك شهادات ادخار متنوعة، منها يقدم بنك البركة والذي يمنح للعملاء الراغبين في استثمار أموالهم من خلال شهادات بنكية تتوافق مع الشريعة الإسلامية، شهادة الماسية بلس بعائد سنوي متغير لا يقل عن 19% ويصرف شهريًا، بحد أدنى لشراء الشهادة 1000 جنيه ومضاعفتها.

البنك المصري الخليجي

وفي البنك المصري الخليجي، تم طرح شهادة ثروة بلس لأجل 3 سنوات بالجنيه المصري، بحد أدنى للإصدار 1000 جنيه مصري ومضاعفتها، ويمكن للعملاء استرداد قيمة الشهادة فقط بعد مرور 6 أشهر أو أكثر من تاريخ الإصدار، ويبلغ معدل العائد ثابتًا خلال السنة الأولى ويبلغ 23% سنويًا، على أن يكون متغير في السنة الثانية والثالثة، ليساوي سعر الإيداع المعلن من البنك المركزي المصري لمدة ليلة واحدة الساري بداية من اليوم التالي لنهاية السنة الأولى.

البنك الزراعي

أما البنك الزراعي، فإنه طرح شهادة الخير لمدة 3 سنوات بحد أدنى لشراء الشهادة 1000 جنيه ومضاعفتها، بعائد 19% بدورية صرف شهرية و19.5 بدورية صرف سنوية، يتم احتساب العائد من يوم العمل التالي للشراء، كما يمكن استرداد الشهادة بعد مرور 6 أشهر وفقا للشروط والأحكام.